Crédit immobilier et taux variable
Pour en savoir plus sur les emprunteurs qui ont acquis un bien immobilier avec un crédit à taux variable et qui craignent la remontée des taux…
En France, la majorité des ménages optent pour un crédit immobilier à taux fixe, et seul un ménage sur cinq opte pour un crédit immobilier à taux variable.
L’Association Française des Usagers de la Banque (AFUB) recense néanmoins déjà 600 plaintes d’emprunteurs qui constatent à la fois que la durée de leur crédit immobilier est allongée et que le montant de leur mensualité s’est alourdie.
Des mensualités ont augmenté de 27 à 50% pour certains de ces emprunteurs. Le surcoût peut bien évidemment entraîner un déséquilibre de leur budget.
Il est de plus inquiétant de constater que les ménages les plus concernés par cette remontée des taux des crédits immobiliers à taux variables sont des primo accédants qui ont souscrit un emprunt sur une durée déjà longue puisque n’ayant pas ou peu d’apport personnel.
Ce type de dossiers de crédits immobiliers cumule plusieurs risques non négligeables :
- une absence d’épargne qui ne leur permet pas de faire face à une augmentation importante des taux
- une durée déjà importante qui ne peut être beaucoup allongée de façon significative
- un ratio d’endettement déjà important…
La direction de la concurrence et de la consommation ouvre une pré enquête sur les mécanismes complexes de l’indexation et de la révision des taux de ces prêts et sur les conditions de leur commercialisation.
Il est fort à parier que les emprunteurs voire même une partie des vendeurs ne maîtrisent pas le fonctionnement de l’indexation des prêts à taux variables et leur mécanisme de révision.
Le nouveau gouvernement qui souhaite permettre au plus grand nombre possible de ménages français de devenir propriétaires a demandé aux établissements prêteurs d’effectuer un suivi personnalisé de leurs emprunteurs.
75% des plaintes collectées auraient d’ailleurs fait l’objet d’un accord à l’amiable ;
Un amendement au projet de loi sur la concurrence au service des consommateurs (Chatel) voté le 27 novembre dernier, permettra de joindre un document d’information qui contiendra une simulation de l’impact d’une variation du taux d’intérêt sur les mensualités, la durée et le coût total du crédit immobilier.
Les emprunteurs qui ont un crédit immobilier à taux variable et qui ont déjà remboursé quelques années peuvent en cas de difficultés financières se tourner vers les solutions financières des IOB (Intermédiaires en Opérations de Banque) : les rachats de crédits.
A suivre…