Archive for January, 2008

Baisse du principal taux directeur de la FED

Wednesday, January 23rd, 2008
Pour en savoir plus sur la forte baisse du principal taux directeur de la FED (Réserve Fédérale Américaine) : les conséquences de la crise des subprimes (crédits à risques). 
 
La bourse de New-York fermée ce lundi, a fait craindre le pire sur les marchés financiers.
 
La FED a voulu rendre l’argent moins cher, c’est-à-dire le crédit moins cher, afin de prévenir un effondrement des indices, c’est pourquoi elle a baissé son principal taux directeur de trois quarts de point. Du jamais vu au cours de ces quinze dernières années.
 
Le principal taux directeur de la FED est passé à 3,75% alors que le principal taux directeur de la BCE (Banque Centrale Européenne) est de 4%.
 
Les bourses européennes après avoir multiplié les mouvements désordonnés de hausse et de baisse, ont immédiatement réagi et l’inquiétude a fait place à un certain soulagement. Cette nuit ce sont les bourses asiatiques qui se sont redressées après une chute vertigineuse.
 
La situation laisse cependant les investisseurs désorientés malgré le redressement des marchés financiers. Nicolas Sarkozy préconise beaucoup de sang froid et souhaite plus de transparence dans le système financier international.
 
Le mini krach d’hier peut être considéré comme un avertissement et toute menace de récession ne semble pas être écartée…
 
La crise serait plutôt une crise du crédit qu’une crise boursière comme en 2001 et 1987.
 
A suivre…

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Les chiffres de l’observatoire permanent sur le financement du logement

Tuesday, January 15th, 2008
Plus d’informations sur les chiffres du rapport Mouillard de l’observatoire permanent sur le financement du logement…
 
En 2006 : 934 000 logements ont été vendus, dont 609 400 logements anciens et 324 600 de logements neufs.
 
Le montant moyen des acquisitions en 2006 était de 205 000€ ;
 
Les français ont consacré en 5,1 années de revenus à l’achat de leur logement contre 3,8 en 2003. 
 
Le nombre de nouveaux accédants a progressé de 4,8% en 2006 contre 6,9% en 2005.
 
La production de prêts aux particuliers reste élevée en 2007, l’allongement de la durée des prêts ayant ouvert le marché du crédit.
 
Le taux d’effort est évalué à 30,5% en moyenne avec un dépassement des 33% pour les foyers aux revenus les plus faibles.
 
Le remboursement des intérêts et du capital s’élève en 2006 à 13 200€ par an en moyenne contre 12 900 € en 2005.
 
La proportion de primo-accédants est en recul : 72% en 1991, 60% en 2006. Ces derniers représentent cependant 470 000 accessions annuelles.
 
La surface moyenne est passée à 91 m² en 2006 contre 93m² en 2004.
 
Attention ! De nombreuses disparités existent au sein de ces moyennes. 

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L’immobilier en France ces dernières années

Monday, January 14th, 2008
Pour en savoir plus sur les différentes caractéristiques de l’accession à la propriété, des types de logements, des crédits travaux de ces dernières années…
 
L’accession à la propriété s’est traduite, ces dernières années, par une réduction des surfaces acquises en raison de la flambée des prix de l’immobilier. Ce qui veut dire que les ménages français consacrent de plus en plus d’années de revenus pour acquérir leur logement : plus de cinq ans (contre 3,8 en 2003).
 
D’après un rapport de Mr Michel Mouillard de l’observatoire permanent sur le financement du logement, on note que sur 934 000 logements vendus en 2006, 799 200 l’ont été à titre de résidence principale, 102 000 pour de l’investissement locatif et 32 800 à titre de résidence secondaire.
 
Les logements vendus sont répartis ainsi : 609 400 de logements anciens et 324 600 de logements neufs.
 
Ce sont 516 200 emprunts qui ont été contractés pour des travaux. Ce nombre important de crédits travaux s’explique notamment par le nombre de logements anciens acquis.
 
La hausse du taux d’effort semble se stabiliser à un niveau moyen de 30,5% ce qui s’explique notamment par l’allongement de la durée des prêts. Ce taux est cependant plus élevé chez les foyers les plus modestes (environ 38% du revenu), ce qui veut dire que la solvabilité des plus ménages les plus fragiles s’est détériorée.
 
Enfin, la proportion de primo-accédants (ou propriétaires pour la première fois) a tendance à diminuer.

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Le crédit immobilier à taux variable mieux protégé

Friday, January 11th, 2008
Pour en savoir plus sur la loi pour le développement de la concurrence au service des consommateurs : un crédit immobilier à taux variable mieux encadré …
 
La loi du 3 janvier 2008, précise de nouvelles obligations pour les banques en ce qui concerne le crédit immobilier à taux variable.
 
Dès le 1er octobre 2008, les banques devront délivrer pour toutes les offres de crédit immobilier à taux variable, une notice qui détaillera les conditions et les modalités de variation des taux d’intérêts.
 
Une simulation de variation du taux sera également obligatoire. Ainsi les emprunteurs pourront appréhender aisément les incidences d’une variation de taux sur : leur mensualité, leur durée de prêt et le coût total de leur crédit immobilier.
 
Enfin, chaque année les emprunteurs ayant souscrit un crédit immobilier à taux variable devront être informés du montant du capital restant à rembourser.
 
A suivre…
 

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L’actualité du crédit immobilier à taux variable

Wednesday, January 9th, 2008
Pour en savoir plus sur les dernières actualités du crédit immobilier à taux variables…
 
Près de 300 emprunteurs ayant contracté un crédit immobilier à taux variable et qui ont vu leur mensualité s’alourdir de façon importante se sont regroupés en collectif afin d’entamer des négociations au niveau global avec le Crédit Foncier qui a émis ces prêts.
 
Ce collectif souhaite que les clients qu’il estime « abusés » ne coulent pas financièrement dès la première révision du taux d’intérêt de leur crédit immobilier à taux variable. Le collectif ne veut pas de négociations individuelles qu’il juge inintéressantes sur le plan financier.
 
Les emprunteurs qui se retrouvent avec un taux d’endettement de 40% au lieu des 33% initiaux, se retrouvent dans une situation financière difficile.
 
Le Crédit Financier a invité le groupe le 11 janvier prochain pour revoir les conditions financières de leur crédit immobilier à taux variable.
 
A suivre…
 
La forte hausse des taux en 2007, a eu pour conséquence une augmentation significative des mensualités des emprunteurs ayant contracté un crédit immobilier à taux variable.
 
Certains emprunteurs ont même eu la désagréable surprise de découvrir qu’ils n’avaient pas de plafond à la hausse de leur crédit immobilier.
 
La loi du 3 janvier 2008 devrait pouvoir éviter ce genre de situation ou du moins à en limiter les conséquences.
 
A suivre…
 

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La loi sur le droit au logement opposable

Thursday, January 3rd, 2008
Pour en savoir plus sur la loi DALO ou bien loi sur le droit au logement opposable est entrée en vigueur le mardi 1er janvier 2008…
 
L’entrée en vigueur de la loi sur le droit opposable au logement a eu lieu mardi, or force était de constater que de nombreuses préfectures en province n’avaient pas encore mis en place mercredi de guichets spécifiques pour recevoir les demandes, ni de commission de médiation chargée d’examiner les demandes.
 
La préfecture de Paris qui déclare avoir reçu 190 demandes, n’est pas encore en mesure de donner le nombre de formulaires qui ont été remplis en ligne ce premier jour.
 
Les CAF (Caisses d’Allocations Familiales) sont également habilitées à recevoir les demandes.
 
La loi Dalo de droit au logement opposable, rappelons-le instaure « un droit à un logement décent et indépendant (…) garanti par l’Etat à toute personne qui résidant sur le territoire français de façon régulière et dans des conditions de permanence définies par décret en Conseil d’Etat, n’est pas en mesure d’y accéder par ses propres moyens ou de s’y maintenir. »
 
Les formulaires, une fois remplis, seront examinés par la Commission de Médiation des préfectures.
 
La loi sur le droit au logement opposable devrait servir de levier pour la construction de logements sociaux.
 
A suivre…

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